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Ouvrir un compte bancaire au Maroc

Vous envisagez de vous expatrier au Maroc ou de passer un long séjour au Royaume ? Il peut vous être utile d’ouvrir un compte bancaire sur place. Outre les millions de vacanciers qui se tournent chaque année vers le Maroc, les retraités et les futurs retraités sont particulièrement attirés par le charme de ce pays carrefour des échanges commerciaux dans bassin de la méditerranée. Entre le soleil, la mer, les montagnes et le Sahara, le Maroc offre également de nombreux avantages coté fiscalité.

Que vous souhaitez ouvrir un compte en banque au Maroc pour préparer votre expatriation ou pour mieux profiter de vos revenus, ce guide pratique apporte les réponses à toutes vos questions atour de l’ouverture d’un compte bancaire au Maroc.

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire au Maroc
Avoir un compte en banque au Maroc vous ouvre de nombreuses perspectives autant d’un point de vue pratique qu’économique. En effet si vous projetez de vous installer là bas à long ou moyen terme, vous aurez besoin de gérer vos revenus.

Au Maroc, les non résidents peuvent investir dans l’immobilier, l’hôtellerie ainsi que dans de nombreux autres secteurs à fort potentiel économique. Pourquoi ouvrir un compte en banque au Maroc ? Pour pouvoir récolter les intérêts de vos investissements, vos revenus locatifs ou les plus-values de vos cessions immobiliers. Les transferts directs d’argent vers l’étranger peuvent afficher des coûts exorbitants alors qu’il vous suffit d’avoir votre propre banque au Maroc. En prime, vous ne risquez pas de payer un double impôt puisque la France fait partie des nombreux pays ont signé une convention fiscale avec le Royaume.

Si des milliers européens préfèrent passer leur retraite au Maroc, c’est parce qu’en plus de sa proximité, les privilèges fiscaux offerts sur place sont tout à fait intéressants. En vue de préparer votre futur séjour au Maroc, renseignez vous bien sur la fiscalisation du pays qui prévoit un bon nombre d’exonération pour les retraités. Bien sûr vous devrez avoir votre compte bancaire mais les frais d’ouverture et de tenue de compte sont relativement moindres par rapport à ceux appliqués en France.

◾Comment ouvrir un compte bancaire au Maroc ?

ouvrir un compte bancaireDe nombreuses banques sont présentes à la fois au Maroc et en France ce qui peut vous faciliter la tâche au moment de remplir les formalités pour ouvrir votre compte bancaire au Maroc. Vous avez le choix entre Société Générale, BNP Paribas (BMCI au Maroc), Crédit Agricole, BMCE Bank ou encore Attijariwafa Bank.

Les pièces à fournir varient suivant la banque que vous choisissez. En général, les documents requis pour l’ouverture d’un compte bancaire au Maroc se résument à un justificatif d’identité (votre carte d’identité ou votre passeport), une preuve de vos revenus et le cas échéant une carte de séjour. Comme dans tous les pays, votre banque marocaine peut vous demander de justifier d’un revenu régulier ou d’une activité assez rémunératrice. Cette étape n’est pas obligatoire mais permet à l’établissement financier de déterminer si vous êtes capable d’approvisionner régulièrement votre compte en banque.

Si votre banque au Royaume ne possède pas de succursale en France, vous n’avez pas besoin de passer par le consulat pour transférer les documents. Il vous suffit de les poster en recommandé de préférence pour être sûr qu’ils arriveront bien sur place dans les délais convenus.

Optez pour un compte convertible que vous pouvez approvisionner en Euro, une fois sur place, vous pouvez retirer l’argent en dirham. Notez que la plupart des banques au Maroc exigent un dépôt minimum de 100 Euros pour valider l’ouverture d’un nouveau compte.

Ouvrir un Compte bancaire au Portugal

Suites aux directives européennes, toute personne fiscalement domiciliée dans les territoires de l’union peut librement transférer des fonds d’un pays membre à un autre. De par sa politique financière très ouverte au marché mondial, Le Portugal offre un large choix de possibilité de placement moyennant des intérêts nets tout à fait avantageux. Toutefois, être titulaire d’un compte bancaire à l’étranger implique certaines obligations qui demandent réflexions.

Pourquoi ouvrir un compte en banque au Portugal ?
Le Portugal fait partie des rares pays de l’union qui proposent aux investisseurs des placements assortis avec un capital garanti. Autrement dit, avec un compte bancaire délocalisé au Portugal, vous pouvez opter pour un compte à terme rémunéré sur une période maximum plus ou moins longue généralement autour de 5 ans. La hauteur des rémunérations pour un compte en banque au Portugal s’affiche à partir de 0.5 % net par an.

Si vous êtes fiché dans les banques de France, ouvrir un compte bancaire étranger dans un pays comme le Portugal peut être une bonne alternative pour vos finances. Suivant vos besoins, vous pourrez disposer à nouveau d’une carte de crédit de préférence valable partout dans le monde (Visa ou Mastercard), avoir un découvert bancaire et éventuellement prétendre à un crédit bancaire aux particuliers.

Vous pourrez transférer vos revenus vers le Portugal par virement, encaisser des chèques livré à votre banque par voie postal sans vous déplacer. Votre banque portugaise peut être HSBC, Lloyds TSB International, CIC ou encore la banque en ligne ING Direct. Les principales formalités exigées lors de l’ouverture du compte se résument à une carte d’identité ou passeport et un justificatif de domicile (moins de 3 mois).

Avec un compte en banque au Portugal, même si vous êtes interdit bancaire vous pourrez gérer votre argent au jour le jour en disposant d’un large choix de devises (€, £, $), payer vos achats via une carte de paiement internationale ou en liquide en retirant l’argent directement dans n’importe quel guichet de banque en France.

Vous bénéficiez des services bancaires courants sans avoir à vous déplacer : consultation des soldes disponibles sur votre compte via une plateforme de gestion en ligne (avec code d’accès personnel), effectuer des ordres de virements ou des placements, demander un crédit, etc.

Les limites d’un compte bancaire au Portugal ?
Si vous avez décidé d’ouvrir un compte bancaire au Portugal pour des raisons personnelles ou professionnelles, il existe des informations notamment sur le système bancaire portugais que vous devez impérativement connaitre.

Ainsi avant de transférer votre argent vers un compte en banque au Portugal, sachez en premier lieu que dans ce pays l’administration fiscale prélève directement les impôts à la source lorsque vous aurez encaissé les revenus de vos épargnes c’est-à-dire directement sur l’argent que vous placerez dans votre compte bancaire. Le montant des prélèvements varie en fonction de l’établissement financier que vous choisissez ainsi que du type de compte que vous décidez d’ouvrir.

Par ailleurs en accord avec le principe de communication entre les Etats membres de la communauté européenne pour éviter la double imposition des contribuables, vous pouvez choisir de payer les impôts en France ou au Portugal sachant que dans les deux cas, vous devrez fournir des preuves d’imposition à l’administration fiscale des deux pays.

En gros, sauf si vous êtes fichés dans toutes les banques en France, ouvrir un compte en banque au Portugal ne peut être rentable pour vos finances que si les fonds sont rémunérés plus que vous ne payerez en impôt dans ce pays ou un autre.

Ouvrir un compte bancaire en ligne : la démarche à suivre

Les banques en lignes tendent à se substituer aux banques classiques et pour cause, elles offrent les mêmes services à des tarifs plus attrayants mais surtout sans avoir  à se déplacer dans une agence pour les opérations bancaires courantes.

Souscrire à un compte en banque en ligne ne présente aucune difficulté en particulier. Vous devez néanmoins répondre à certains critères.

Les conditions exigées pour l’ouverture d’un compte en banque en ligne

Toute personne âgée de 18 ans révolus (sauf mineur émancipé) a le droit d’ouvrir un compte bancaire en ligne sous réserve de fournir tous les justificatifs requis. Obligatoirement pour l’ouverture d’un compte en banque vous devez fournir une pièce d’identité et un justificatif de domiciliation qui prouve que vous habitez bien en France.
Par ailleurs selon la législation française, un organisme bancaire en ligne est au même titre qu’une banque classique tenu de vérifier l’exactitude des informations fournies par les propriétaires de ses comptes.
Certains établissements peuvent vous demander au moment de la signature du contrat d’ouverture du compte de fournir des relevés de compte sur 3 ou 6 mois, un avis d’imposition ou une fiche de paie bien que dans la plupart des cas, le salaire n’est pas un cause de refus.

Les avantages d’un compte en banque en ligne

Toutes les procédures d’ouverture d’un compte bancaire sur internet s’effectuent depuis votre domicile. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne, d’envoyer les documents signés par courrier et d’attendre la réponse de votre banque en ligne. A noter que lorsque l’ouverture de votre compte bancaire est validée, certaines banques peuvent exiger un dépôt minimum pour le rendre actif.
Avec un compte en banque sur internet, vous avez accès à tous les services offerts dans les banques traditionnelles à savoir recevoir votre salaire, passer un ordre de virement, effectuer des paiements, etc. De plus, vous disposez de tous les prérogatives nécessaires dont des assurances, une carte bancaire, un chéquier et à une interface personnel dédié à la gestion de votre compte bancaire sur internet.
En prime, vous avez la possibilité avant de choisir une banque en ligne en particulier, de comparer toutes les offres dans le confort de votre domicile.
Par soucis de satisfaire toutes les demandes, la plupart des établissements financiers en lignes proposent à leur client et futurs clients, l’accès à un standard téléphonique qui répondra au mieux à leur requête.

Épargne et banque en ligne

Outre leurs services aux meilleurs tarifs, les banques en lignes sont prisées pour leur offre d’épargne. De par leur formule de souscription allégée de tous les contrats couteux et l’absence de formalités liées aux agences, les organismes en lignes peuvent se permettre d’offrir à leur clientèle un plus vaste choix sur les comptes d’épargnes à des taux  d’intérêts toujours plus attractifs.
Les banques en ligne comme Monabanq ou BforBank proposent des livrets d’épargne à des taux annuels jusqu’à 5 % et même plus. De son côté, l’enseigne financière ING Direct offre à ses souscripteurs une large gamme d’assurance vie en euros rémunéré à hauteur de 4 % à plus de 4,30 % par an.
Parmi les principales banques en lignes en France figurent ING Direct, BforBank , Boursorama, Monabanq, HSBC, La Net Agence, LCL et Fortuneo.

Toute la procédure pour ouvrir un compte bancaire en France

Selon la loi, toute personne résidant en France a le droit d’ouvrir un compte bancaire dans un établissement financier français. Cela est d’autant plus nécessaire que dans la vie quotidienne, les opérations financières courantes (payer les courses au supermarché, dans les boutiques de vêtements, s’offrir un ticket de cinéma, etc.) sont facilitées par l’usage de carte bancaire sans oublier la possibilité d’effectuer des prélèvements bancaire pour les factures et les abonnements.

 Justificatifs demandés à l’ouverture de votre compte bancaire
L’ouverture d’un compte en banque en France est gratuite sauf dans les cas où l’établissement demande un dépôt minimum.
Pour un résident dans le territoire français, les formalités requises pour ouvrir un compte bancaire comprennent une carte d’identité ou un passeport, un titre de séjour pour les étudiants ainsi qu’un justificatif de domicile (facture de téléphone, facture GDF ou EDF, une quittance de loyer, etc.).
Ceux qui ne peuvent pas fournir une preuve de résidence sont considérés comme des non-résidents. Ils peuvent ouvrir un compte bancaire mais n’ont pas accès à certains services comme des cartes de crédits ou la possibilité de demander un prêt.

Choisir une banque en France
Concernant le choix de votre banque, sachez qu’en France vous avez l’embarras du choix. Néanmoins, dans un critère de praticité et de qualité de service, mieux vaut vous tourner vers les principaux établissements financiers français dont la Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Lyonnais, Caisse d’Epargne ou encore le réseau des bureaux de Poste si vous optez pour un compte bancaire à la poste.

Ces banques présentent l’avantage d’avoir des succursales dans la plupart des grandes et petites villes du territoire. En prime de par leur envergure, elles peuvent offrir une large gamme de service adaptées à tous vos besoins.

Les services généraux fournis
En principe, toutes les banques françaises sont tenues de fournir à leur clientèle des services de base incluant : l’envoi d’un relevé bancaire mensuel à domicile (ou plus fréquemment sur demande), l’accès à un standard téléphonique ou une interface de gestion en ligne pour les opérations bancaires courantes (virement, consultation de solde, etc.), un chèque fournit dans un délai de 1 à 2 semaines après l’ouverture du compte ainsi que des cartes bancaires (carte de débit et/ou carte de crédit) moyennant des frais annuels entre 15 € et 45 €.

A propos de compte bancaire rémunéré
Un des principaux avantages d’ouvrir un compte bancaire en France c’est de pouvoir disposer d’un large choix de compte d’épargne rémunéré disponibles dans tous les organismes bancaires français.
ouvrir un compte bancaireVous pouvez ainsi opter pour un compte d’épargne sur livret qui vous permet notamment de transférer facilement l’argent à partir de votre compte courant vers votre épargne et vice versa.

Du coté des épargnes pour le logement, vous avez le CEL (Compte Epargne logement) et le PEL (Plan d’Epargne Logement). Ces épargnes financées par l’Etat sont réservés à ceux qui souhaitent économiser à long terme pour financer un bien immobilier comme une maison ou un appartement.
Pour les entrepreneurs, le CODEVI (Compte pour le développement industriel) est une option attrayante. Plafonné à 4 600 €, ce compte d’épargne permet d’économiser sur les impôts puisqu’il en est totalement exonéré.

Enfin pour faire face à vos vieux jours, les banques en France offrent le Plan d’Epargne Retraite (PERP) qui bénéficie d’un taux d’intérêt garantit.

Ouvrir un Compte bancaire en France ou à l’étranger

Au même titre que l’obtention du permis de conduire, l’ouverture d’un compte bancaire constitue une étape importante dans la vie d’une personne. Disposer d’un compte bancaire permet particulièrement à l’individu de simplifier ses transactions financières. En effet, pour les gros achats, il n’est pas besoin de s’encombrer de piles de liasses de billets, sujet de nombreuses convoitises.
Désormais, un simple chèque bancaire permet de régler sa facture. De la même manière, avoir un compte en banque permet de régler ses notes à temps, aux moyens de prélèvements mensuels. Nombreux sont les avantages présentés par la possession d’un compte bancaire, le nombre d’établissements financiers existant actuellement est une raison de plus pour trouver les services qui correspondent à chacun.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire ?
Le compte bancaire ou compte courant peut être distingué en deux grandes catégories. Le compte simple ou le compte collectif. Si le premier désigne un compte dont il y a un seul titulaire, le second désigne un compte où on retrouve un compte géré par plusieurs titulaires. Cela concerne généralement le compte joint ou encore le compte en indivision. Généralement, tout le monde, quelque soit son âge a le droit de disposer d’un compte bancaire. On peut ainsi ouvrir un compte à un mineur, toutefois, celui-ci doit être accompagné par un tuteur légal. Dans le cas d’un individu majeur, la banque s’intéressera à la capacité juridique des souscripteurs.
Il est possible qu’une banque n’accepte pas l’ouverture d’un compte d’un individu. Ce dernier a deux possibilités de recours pour y faire face. Dans le meilleur des cas, l’enseigne qui a refusé d’ouvrir un compte à une personne demande à la Banque de France de lui indiquer un organisme auprès duquel il pourra souscrire.

La procédure d’ouverture de compte dans ce cas, reste inchangée. Il est également possible que l’individu intervienne directement auprès de la Banque de France afin de demander qu’on lui indique un établissement bancaire auprès duquel il pourra ouvrir un compte.

Ouvrir un compte bancaire : les étapes à suivre
Certains papiers sont à fournir auprès de l’établissement auprès duquel on souhaite ouvrir un compte. Il s’agit notamment d’une pièce d’identité, d’un spécimen de signature ainsi que d’un justificatif de domicile. Concernant la pièce d’identité, il peut s’agir de la carte d’identité nationale mais on peut aussi se munir de tout autre document officiel qui comporte les informations civiles liées à l’intéressé.

Lors de la procédure d’ouverture du compte, le banquier est tenu de partager les informations concernant les services proposés ainsi que leurs coûts respectifs. Le client, en connaissance de ces derniers ainsi que des engagements auxquels sont liés les deux parties affirme qu’il en a pris connaissance et signe le contrat les reliant.

L’ouverture du compte ouvre droit à la possession d’une carte de retrait, un relevé mensuel des opérations effectuées, à un RIB ou relevé d’identité bancaire ainsi qu’un changement d’adresse par an. A titre de remarque, l’ouverture d’un compte est gratuite, de même que sa clôture. Dans ce deuxième cas de figure, quelques conditions seront à remplir. Après avoir adressé une lettre informant du désir de clôturer le compte, il est nécessaire de s’assurer que toutes les transactions ont été réglées. Enfin, pour un solde créditeur, le remboursement est effectué par virement ou par chèque au titulaire du compte clôturé ou à ses ayants droit.

Ouverture de compte bancaire Offshore
De manière générale, vous n’êtes pas obligé de visiter le pays dans lequel vous comptez ouvrir un compte étranger, non plus de se déplacer pour procéder à toute activité bancaire.
Pour le cas d’un expatrié, renseignez vous sur la qualité du service des banques locales. Pour économiser de son temps et effort si vous êtes client en France d’une banque disposant d’un réseau international, elle pourra vous faciliter la démarche d’ouverture du compte à l’étranger ou bien vous recommander auprès de ses partenaires locaux.
Au sein de l’UE, l’ouverture de compte bancaire à l’étranger est simple et peut se dérouler même en ligne ou encore par téléphone suivie d’une confirmation par écrit.
Généralement, les documents à fournir sont les suivants :
- Copie d’une pièce d’identité certifiée conforme
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Un RIB de votre compte français

◾Que signifie le terme «offshore» ?
Le terme «offshore : loin des côtes, en haute mer» est originaire des îles anglo-normandes (Jersey, Guernesey) qui sont physiquement situés au large de Grande-Bretagne et qui jouissent d’un statut de paradis fiscal.
Le terme est largement utilisé aujourd’hui pour désigner les paradis fiscaux en général, qu’ils soient ou non des nations insulaires.

◾Qu’est-ce qu’un compte bancaire offshore ?
Généralement, un tel compte est situé dans des pays où la compétence fiscale est faible et qui proposent certains avantages financière et ou juridiques au titulaire du compte.

◾Qui peut légalement ouvrir et de détenir un tel compte à l’étranger ?
En principe toute personne est libre d’ouvrir un compte bancaire étranger (y compris compte offshore).
En fait, les activités bancaires offshore sont largement courantes depuis nombreuses années pour des particuliers et les organisations dans le monde entier.

◾Quels sont les avantages incontestables de la banque étrangère offshore ?
Les avantages sont jamais les mêmes, ils diffèrent d’un pays à l’autre et d’une banque étrangère à l’autre. Comme il existe différents types de comptes bancaires à l’étranger, il faut en choisir le type qui convient à ses circonstances individuelles.
Pour le cas des expatriés travaillant à l’étranger, avoir un compte bancaires offshore pourrait avoir des avantages fiscaux, aussi les intérêts de la rémunération du compte offshore pourraient être versés sans déduction de taxe.
Pour réduire encore plus les impôts à payer dans son pays d’origine, il suffit de transférer l’épargne en plus des intérêts générés.
Parmi les avantages du compte offshore : la protection, la planification de la succession, le secret bancaire, des intérêts plus importants, la réduction des impôts, la possibilité d’exploiter activement les intérêts commerciaux à l’étranger dans les paradis fiscaux, et l’accès international aux actifs et aux revenus.

◾Dois-je déclarer le revenu généré des intérêts de mon compte bancaire étranger (offshore) ?
La France est l’un des pays qui exigent la déclaration du revenu global y compris les recettes générées en dehors du pays car l’impôt est calculé sur le revenu global.
La plupart des pays dont la France, n’interdisent pas l’ouverture de compte bancaire à l’étranger, avoir des placements et intérêts délocalisés, en contre partie il est exigé de rapporter les revenus générés à l’étranger au fisc et de faire une déclaration des comptes ouverts à l’étranger.
Pour les résidents dans un pays dont la loi n’exige pas la déclaration du revenu global, vous n’aurez pas alors à déclarer vos revenus générés à l’étranger. Pour en s’assurer, renseignez vous auprès d’un expert-comptable.

◾Aurais-je la garantie absolue du respect de la vie privée et la confidentialité de la part d’une banque étrangère?
Quand il s’agit de la déclaration des actifs détenus et les revenus de l’épargne générée, la directive sur la fiscalité de l’épargne 2005 limite la marge protection de vos informations privées si votre banque étrangère ou celle où celle locale se trouve dans un des pays concernés par la directive. Ces pays sont:
Allemagne, Andorre, Anguilla, Aruba, l’Autriche, Belgique, les îles Vierges britanniques, îles Caïmans, Channel Islands, Chypre, République tchèque, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Île de
 Man, Italie, Lettonie, Lichtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Montserrat, Pays-Bas, les Antilles néerlandaises, la Pologne, Portugal, San Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, îles Turques et Caïques et du Royaume-Uni.
Autrement dit, la directive sur la fiscalité de l’épargne 2005 est un accord entre les États membres de l’UE pour l’échange automatique d’informations sur les clients qui génèrent des revenus de l’épargne dans un État de l’UE, mais qui résident dans un autre État membre de l’UE.
Si vous n’êtes pas concerné par cette directive, les informations sur votre actif et tout revenu qui en découle auront un certain niveau élevé de confidentialité.
Toutes vos données personnelles sont soumises à la législation de la protection des données modernes, et il existe des sanctions civiles et pénales pour violation de la confidentialité (secret bancaire) et la divulgation non autorisée, bien évidemment il ne sera jamais dans l’intérêt une banque offshore de violer cette législation.

Si vous désirez d’autres niveaux de garantie d’anonymat et de confidentialité, vous pouvez bénéficier de diverses options offshore telles que Compagnies d’affaires internationale et / ou fiduciaires offshore.